Groupe Baobab recrute 01 Responsable Crédits PME Groupe
Le candidat retenu rapportera au Group Chief Risk Officer et sera l’expert du Groupe en matière de crédit aux petites et moyennes entreprises, définissant l’appétit de crédit et les stratégies y afférent. Il coordonnera les équipes locales de risque de crédit dans les filiales et surveillera les processus de crédit à travers les portefeuilles en partenariat avec les opérations et les directions générales locales.
En tant que Manager pour cette fonction, il / elle sera le point de contact central chez Baobab pour couvrir toutes les questions liées aux politiques de crédit, au processus d’approbation, à la délégation des pouvoirs de crédit, à la qualité et à la gestion du portefeuille. Un accent particulier devra être mis sur le soutien aux stratégies de souscription des PME dans toutes les filiales.
En liaison et en collaboration avec l’équipe Opérations, au niveau du Groupe et des filiales, il / elle assurera l’intégrité, la qualité et la documentation du processus de souscription, une délégation adéquate des pouvoirs de crédit sur la base de mesures et de performances mesurables. Il / elle conseillera les équipes sur les meilleures pratiques de crédit tant d’un point de vue tactique que stratégique, et sera sollicité pour des missions sur site afin d’accompagner les équipes locales dans la structuration de leur processus de crédit.
Le rôle comprendra une forte dimension d’intervention locale afin d’assister les filiales dans la structuration de leur organisation de crédit et leur mise à niveau des standards consistent avec les stratégies de développement. La proportion des interventions locales pourra représenter jusqu’à 50% du temps de travail jusqu’à ce que les filiales se trouvent dans un état satisfaisant de structuration de leurs équipes de crédit.
Responsabilités:
Au niveau du Groupe :
- Revue et décisions sur les dossiers hors délégation des filiales
- Revue et refonte du processus de soumission des dossiers hors délégation des filiales (y compris formulaires, critères d’éligibilité, documentation)
- Analyse des portefeuilles des dossiers hors délégation des filiales (KPIs de suivi, segmentation, performance … et reporting)
- Mise en place d’un programme et d’un calendrier de formation des équipes des filiales sur le risque PME et l’acceptation concernées par les dossiers hors délégation (dans les filiales du groupe)
Au niveau des filiales en mission ou à distance :
- Restructurer et mettre en place les processus liés à la gestion du risque de crédit, particulièrement pour les PME
- Accompagner la coordination et structuration des activités du département ainsi que l’équipe risque de crédit
- Vérifier et assurer la mise en place des nouveaux produits et processus en matière de crédit et tous les documents y liés
- Analyser et valider les analyses des crédits à envoyer à la Holding et au Conseil d’Administration
- Mettre en place et à jour régulièrement les chartes des comités de crédit au sein de la banque
- Proposer à la Direction Générale et mettre à jour régulièrement le processus d’approbation de toutes les catégories de crédit et les compositions des comités de crédit à tous les niveaux
- Structurer et proposer à la Direction Générale un système d’approbation et des niveaux d’approbation individuels et collectifs pour les décisions de crédit (au siège comme en agence)
- Évaluer les risques des exceptions de la procédure de crédit qui sont demandées, traitées et accordées
- Analyser les impacts des changements macroéconomiques sur la qualité du portefeuille de crédit et proposer des mesures de correction et de prévention
- Définir et suivre les paramètres de gestion du risque de crédit
- Définir et coordonner le processus de radiation des crédits avec les directions concernées
- Superviser et effectuer la formation des RR, CA, SGP, GP, GPCR et des analystes de crédit
- Assurer la formation sur qualité de l’analyse de crédit et l’évaluation des risques de crédit
- Analyser la qualité des décisions prises par les comités de crédit dans les agences et au siège
- Suivre et analyser la qualité du portefeuille de crédit
- Proposer et mettre place le processus d’évaluation des garanties au sein de la banque
- Proposer et mettre en place le processus de calcul et gestion des provisions de crédit
- Structurer et mettre en place les analyses sectorielles pour la gestion du risque de crédit
- Analyser les politiques, procédures et autres processus relatifs à la gestion du risque de crédit et proposer des améliorations, modifications, etc.
- Proposer et mettre en place les processus relatifs à la gestion du risque environnemental de la banque.
Profil recherché:
- Expérience significative antérieure dans les services et la promotion de l’inclusion financière en Afrique.
- Au moins 10 ans d’expérience dans la gestion du risque crédit, notamment auprès des PME, dans le domaine de la microfinance et du financement des PME dans un environnement africain
- Précédente expérience dans la mise en œuvre et la gestion d’un cadre d’octroi de crédit, sur la base d’une délégation d’autorité significative, et dans le contexte d’un groupe multinational
- Français et anglais écrits et parlés
- MS Office (en particulier Excel et Powerpoint) et la suite Google
Si vous avez envie de contribuer à notre projet d’entreprise et d’accompagner notre croissance, envoyez votre CV et lettre de motivation à fatou@baobabgroup.com en mentionnant dans le titre de votre email RES–CR_PME 09 2022.